По мере поступления денежных средств на расчетный счет Клиента Банк самостоятельно путем безакцептного и бесспорного списания производит погашение задолженности по кредиту в форме овердрафт. Возможен вариант погашения задолженности по кредиту следующим образом: Клиент сам определяет и направляет необходимую сумму в погашение задолженности. При этом задолженность по овердрафту должна быть погашена полностью не реже одного раза в месяц. Виды овердрафта:
- стандартный овердрафт;
- авансовый овердрафт, то есть предоставление клиенту, удовлетворяющему требованиям банка, денежных средств с целью привлечения (возврата) его на рассчетно-кассовое обслуживание;
- овердрафт под инкассацию, который представляется клиентам, удовлетворяющим требованиям банка и имеющим не менее 75 процентов оборотов по кредиту расчетного счета которого составляет инкассируемая денежная выручка (в том числе сданная на расчетный счет самим клиентом);
- технический овердрафт, представляемый клиенту без учета его финансового состояния, под оформленные на счет заемщика платежи (продажа/покупка валюты на Бирже, до возврата срочного депозита или другие гарантированные поступления на счет клиента).
Требования различных банков к клиентам, при рассмотрении возможности предоставления овердрафта могут отличаться. Стандартные условия овердрафта следующие:
- клиент должен иметь опыт работы по основному виду деятельности не менее одного года;
- должен пользоваться услугами Банка по рассчетно-кассовому обслуживанию в течение последних 6 месяцев, и иметь ненулевые обороты по расчетному счету (кроме авансового овердрафта);
- минимальное количество поступлений денежных средств на расчетный счет в Банке (или зачислений инкассируемой выручки) должно быть – не менее 3 (трех) раз в неделю (или 12 поступлений в месяц), (кроме авансового овердрафта);
- не иметь к своему расчетному счету неоплаченных требований и/или поручений (картотеки № 2).
Для получения овердрафта юридическим лицам необходимо представить в Банк стандартный пакет документов на рассмотрение кредитной заявки на кредитование и дополнительно:
- справки из банков, где у клиента открыты расчетные счета, о кредитовых оборотах за последние несколько месяцев (не менее 6 месяцев);
- справки из банков, где у клиента открыты расчетные счета, о наличии /отсутствии задолженностей по кредитам и картотеки № 2.
Для получения технического овердрафта юридическим лицам необходимо представить:
-Заявку на предоставление технического овердрафта, с подробным описанием совершаемой клиентом операции, в результате которой им ожидается поступление денежных средств на расчетный счет (с указанием даты поступления);
-Копию договора, платежных поручений, других документов, достоверно свидетельствующих (по оценке банка) об указанной в заявке операции.
Лимит овердрафта для каждого юридического лица рассчитывается индивидуально по методике расчета овердрафта. Для каждого вида овердрафта – своя методика расчета лимита овердрафта.
Расчет лимита овердрафта "Стандартный":
L = T/2 (1)
где: L – Расчетный лимит овердрафта;
Т – минимальный усеченный месячный кредитовый оборот по расчетному счету клиента.
Минимальный усеченный месячный кредитовый оборот по расчетному счету клиента в банке рассчитывается следующим образом:
- из каждого месячного кредитового оборота по расчетному счету за последние три полных месяца вычитываются по три максимальных поступления в течение соответствующего месяца. В расчете не учитываются полученные средства по кредитам;
-из полученных усеченных оборотов (за три месяца), выбирается месяц с наименьшими оборотами, который и используется в последующих расчетах.
Расчет лимита овердрафта авансом:
L = Т (а) / 3 (2)
где: L – Расчетный лимит овердрафта;
Т (а) – минимальный усеченный месячный кредитовый оборот по расчетному счету клиента за вычетом предстоящих платежей по погашению задолженности по кредитам и уплате процентов банкам-кредиторам.
Минимальный усеченный месячный кредитовый оборот по расчетному счету клиента в банке рассчитывается следующим образом:
- из каждого месячного совокупного кредитового оборота по расчетному счету за последние 3 (три) полных месяца вычитываются по три максимальных поступления в течение соответствующего месяца. В расчете не учитываются полученные кредитором кредиты, а также поступления денежных средств со счетов клиента, открытых в других банках,
- из полученных усеченных оборотов (за три месяца), выбирается месяц с наименьшими оборотами, из него вычитаются суммы в размере предстоящих платежей клиента по погашению задолженности по кредитам и уплате процентов банка-кредитора в течение предстоящих двух месяцев. Полученное значение используется в последующих расчетах.
Другое по теме:
Перспективы развития банковского
сектора в посткризисный период
банк кредитный антикризисное управление Базельский комитет по банковскому надзору одобрил глобальную реформу мирового банковского сектора. Получившая название "Базель-3", она призвана повысить финансовую устойчивость мировой финансовой и банковской систем за счет увеличения банковских лик ...
Организационно-правовые
формы страховых организаций
Основными законодательными актами в области регулирования страховой деятельности являются Гражданский кодекс Республики Беларусь, а также Закон о страховании и некоторые другие законодательные акты. Указанные документы определяют основные организационно-правовые требования к созданию страховой комп ...
Оценка кредитоспособности предприятия-заемщика при кредитовании в текущую
деятельность
Кредитоспособность кредитополучателя относится к группе факторов, которые характеризуют кредитный риск, и в общем виде отражает степень доверия банка к обязательству кредитополучателя возвратить кредит. Эта степень обуславливается уровнем управления у кредитополучателя, финансовым состоянием, персп ...