Основные задачи и методы, используемые в системе антикризисных мер

К основным задачам антикризисного управления можно отнести:

1. Предвидение кризиса и адекватная подготовка к нему.

2. Воспрепятствование негативным факторам кризиса.

3. Обеспечение жизнедеятельности кредитной организации в кризисном состоянии.

4. Ослабление негативных последствий кризиса.

5. Использование факторов и последствий кризиса для развития организации.

6. Поддержание ликвидности банка, предотвращение ее снижения.

Антикризисное воздействие включает, прежде всего, следующий комплекс методов нейтрализации финансового кризиса:

1. Предотвращение риска ликвидности;

2. Снижение валютного риска;

3. Контроль процентного риска;

4. Общебанковские и организационные меры (ограничения или мораторий на инвестиции и капитальные вложения; фиксацию устных договоренностей в документальной форме; работу с вкладчиками и так далее).

В условиях кризиса необходимо заново определить полномочия коллегиальных органов, топ-менеджмента и руководителей среднего звена, перераспределить ответственность между руководством и исполнителями. На период действия кризиса вводится жесткий контроль исполнения всех распоряжений антикризисного комитета, управления риск-менеджмента и других коллегиальных органов, а также соблюдения всех установленных внутренних лимитов и нормативов.

Основным инструментом банковского антикризисного управления является документ под названием План непрерывности деятельности (английская аббревиатура BСP - Business Continuity Planning) [10]. Крупные западные банки реализуют План непрерывности деятельности в несколько этапов. Сначала производят анализ банка с точки зрения подверженности рискам. Затем разрабатывают нормативно-методологическую базу кризис-менеджмента. И, наконец, формируют данный план по банковским подразделениям, продуктам и для банка в целом.

Подведя итоги раздела, следует отметить, что кризис является одной из фаз экономических циклов и оказывается разрушительное воздействие на мировую экономическую систему, в первую очередь влияя на банковский сектор. Для его преодоления требуется антикризисное управление, которое использует комплекс различных методов управления банковскими рисками: методы идентификации, оценки, управленческого воздействия и контроллинга. В российском законодательстве сформирована прочная база, обеспечивающая поддержание стабильности банковской системы и предотвращение ее несостоятельности. Антикризисное воздействие включает, прежде всего, следующий комплекс методов нейтрализации финансового кризиса: предотвращение риска ликвидности, снижение валютного риска, контроль процентного риска, а так же общебанковские и организационные меры. Крупные западные банки реализуют План непрерывности деятельности как основной инструмент антикризисного воздействия.

Ликвидность банка — способность банка обеспечить своевременное и полное исполнение своих обязательств. Управление ликвидностью банка направлено на предотвращение и устранение как недостатка, так и излишка ликвидности. Недостаточная ликвидность может привести к неплатежеспособности банка, а чрезмерная может неблагоприятно повлиять на его доходность.[12] Ликвидность бывает нескольких типов. (Приложение Г)

Оценка ликвидности банка зависит от многих факторов, которые можно условно разделить на внутренние и внешние.(Приложение Д) Оценить ликвидность банка можно методом коэффициентов. Коэффициентный метод анализа ликвидности банка включает в себя выявление и определение состава, периодичности расчета обязательных нормативов ликвидности (Н2, Н3, Н4), анализ и оценку состояния показателей ликвидности на основе сравнения фактических значений с нормативными, предельными; анализа динамики фактических значений показателей; факторного анализа изменений фактических значений, определение способов устранения несоответствий, установленных на основе анализа. (Приложение Е)

Недостаточная ликвидность банка может вызвать дефицит платежных средств, который должен быть покрыт путем повышенных затрат, вызывая тем самым уменьшение прибыльности, рентабельности и доходности банка. Это приводит к неплатежеспособности банка. От избыточной ликвидности избавиться гораздо сложнее. Российская банковская система на сегодняшний день, в целом, имеет избыточную ликвидность. Избыточная ликвидность, с которой столкнулось большинство банков, стала прямым следствием антикризисных мер, принятых как государством, так и самими финансовыми институтами.

Другое по теме:

Проблемы кредитования малого бизнеса, кредитные риски
Низкий уровень развития малого бизнеса, прежде всего, связан с отсутствием достаточных условий для развития малого бизнеса у нас в стране. На основании рис. 2 можно выделить следующие проблемы низкого уровня развития малого бизнеса в России с точки зрения самих предпринимателей. Рис. 2. Основные пр ...

Виды и условия кредитования юридических лиц в Сберегательном банке России
Цели кредитования: - пополнение оборотных средств, в том числе финансирование производственной деятельности предприятия; контрактное финансирование, включая затраты по экспортным и импортным контрактам и сопутствующие операции; погашение текущей задолженности по уплате налогов, сборов, пошлин и ины ...

Объекты торговли на лондонском рынке и субъекты – участники лондонского рынка драгоценных металлов
Основным его участником остается тот же, что и раньше, клуб "фирм" - золотые брокеры Лондона (London Bullion Brokers). В их число входят: N.M.Rotshild and Sons, Samuel Montague, Republic Mays London, Standart Chartered Bank, Mocatta Group, Deutsche Sharps Picksley. Каждый слиток должен им ...