Совершенствование методики анализа кредитоспособности заемщика

1) если портфель заказов на реализацию произведенной продукции сформирован в размере 80% и более от запланированного выпуска – 0 баллов;

2) если в размере менее 80% от запланированного выпуска - 20 баллов;

- размер дебиторской задолженности. В случае если организация отвлекает собственные оборотные средства в дебиторскую задолженность, в том числе просроченную, в размерах, превышающих двух-трехмесячный объем выпуска продукции, то ей дополнительно присваивается 10 баллов;

- при рассмотрении инвестиционного проекта целесообразно учитывать участие собственными средствами организации в финансируемом проекте. Если Организация не обеспечивает участие в инвестиционном проекте собственных средств в размере не менее 30%, то ей дополнительно присваивается 10 баллов.

- предоставляемое обеспечение. Оценку данного показателя целесообразно осуществлять по следующим критериям:

1) ликвидность;

2) стабильность цены;

3) возможность осуществления контроля банком.

Соответственно этим критериям организации присваиваются следующие баллы (табл. 3.1):

Таблица 3.1 Балльная оценка предоставляемого обеспечения

В зависимости от полученных значений итоговой рейтинговой оценки организация относится к одному из четырех классов платежеспособности:

- от 50 до 80 баллов – 1 класс (заемщик надежный);

- от 81 до 130 баллов – 2 класс (заемщик со средним риском);

- от 131 до 180 баллов – 3 класс (заемщик с высоким риском);

- 180 и более баллов – 4 класс (заемщик с полным риском).

Таким образом, в обновленной методике учтены многие новые критерии оценки деятельности организаций (оценка обеспечения, кадровый потенциал и др.), позволяющие составить как можно более полное представление о кредитоспособности предприятия, что важно для банка в случае, если он открывает заемщику кредитную линию. А предложенные выше рекомендации по совершенствованию организации предоставления кредита в форме кредитной линии помогут минимизировать риск уже в процессе осуществления кредитования.

Другое по теме:

Особенности и источники рисков инвестирования в недвижимость
Инвестиции в недвижимость, как и инвестиции в ценные бумаги, подвержены рискам, присущим финансовому рынку: риску изменения процентных ставок, валютному, кредитному рискам, бизнес риску. Вместе с тем для инвестиций в недвижимость в связи с особенностями функционирования рынка недвижимости характерн ...

Определение понятия биржи
Практически в каждом учебном или научном труде по маркетингу в разделе, посвященном оптовой торговле, да­ется определение понятию «биржа», хотя необходимо от­метить, что и существовавшее до этого в экономической теории определение, достаточно полно характеризует бир­жу, как экономический механизм т ...

Основные виды краткосрочного кредитования. Содержание кредитной линии
Краткосрочные кредиты банков можно классифицировать по различным критериям. Например, можно выделить такие критерии классификации краткосрочного кредита, которые характерны и для долгосрочных кредитов: - по видам кредитополучателей: персональные (физическим лицам на удовлетворение личных потребност ...