Принято считать малый и средний бизнес мотором экономической системы отдельного региона, государства или всего мира в целом. Неслучайно правительство многих стран стремиться помогать развитию малого и среднего бизнеса предпринимательства, преследуя цели укрепления всей экономической модели своей страны.
Доля ВВП в России низкая: порядка 17%, а в развитых странах этот показатель превышает 50%. При этом столь низкий удельный вес малого бизнеса обеспечивается таким же малым объемом кредитования: ссуды МСБ составляют только пятую часть общего портфеля ссуд юридическим лицам.
По данным Национального института системных исследований проблем предпринимательства, в целом по России на 1 января 2010 г. Количество зарегистрированных малых предприятий увеличилось по сравнению с 1 января предыдущего года на целых 20%. В то же время среднесписочная численность занятых занятых в этой сфере за данный период времени снизилась на 1,1%, объем оборотов малых предприятий, с учетом индексации потребительских цен, сократилась на 17%, а объем инвестиций в основной капитал – на 32,6% Данные факты, очевидно, говорят о том что в течении 2009г., особенно в первой его половине, многие граждане России, потерявшие работу стремились организовать собственный бизнес. Отсюда существенный прирост, который сопровождался снижением качественных показателей сектора МСБ.
Сегодня оценка кредитных рисков для всякой финансовой организации стоит во главе угла. Не исключение и МСБ: в течении 2009г. Ни один крупнейший банк в России не выдавал ссуд новым клиентам без обеспечения в виде залога недвижимости или транспорта, полностью покрывающего всю стоимость долга.
Сильнее всего такое ужесточение требований к заемщикам сказалось на отраслях оптовой и розничной торговли, обеспечивающей более половины совокупных оборотов по малым и средним предприятиям. Основная масса этих компаний в России наращивала капитал за счет постоянного перекредитования, объемы которого с каждым разом только возрастали. Еще в середине 2008г., на пике экономического роста, товар/продукция, находящиеся в обороте, считались нормальным залоговым обеспечение для банков. Многие предприятия получали деньги под залог товаров, которые должны быть обязательно реализованы, и на эти средства производили/ закупали новые партии продукции. Этот снежный ком рос до тех пор, пока в один прекрасный момент не оказалось, что некогда нужные товары больше не пользуются спросом.
В итоге банки, чувствуя такую суматоху на рынке оптово-розничной торговли, предпочли ограничить или вовсе не прекратить кредитование под залог товара в обороте. Поскольку другого обеспечения займа большинство торговых предприятий в силу специфики своего бизнеса предложить не могли, в течении 2009г. обороты по оптово- розничной торговле снизились на 10,5%, а доля выданных отрасли кредитов в общем объеме займов МСБ сократилась с 49 до 43%. Наиболее сильное снижение наблюдалось в первой половине 2009г., когда доля торговых предприятий в портфеле МСБ составила 39%.
Во второй половине 2009г. Отраслевой дисбаланс немного сократился, кредиторы начали рассматривать возможности кредитования субъектов малого предпринимательства с частичным обеспечение займа оборотной продукцией, однако процедура оценки платежеспособности заемщика стала гораздо более тщательной, чем прежде.
Другое по теме:
Международные системы денежных
переводов в АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО
АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО был образован 6 декабря 1993 году. Банк является универсальным кредитным учреждением, оказывающим весь спектр банковских услуг. Указом Президента Республики Саха (Якутия) от 12.04.2000 г. №1042 был определен уполномоченным банком Правительства Республики Саха (Якутия). АКБ ...
Сопровождение и мониторинг кредитных договоров и кредитного портфеля банка
Текущий контроль кредита осуществляется в период действия кредитного договора и состоит из двух видов контроля: контроля за кредитным портфелем в целом и контроля за отдельными кредитами. Целями осуществления контроля за кредитным портфелем являются: - обеспечение соответствия объемов кредитования ...
Порядок предоставления ипотечного кредита коммерческими банками
Ипотечный банк – кредитная организация, специализирующаяся на выдаче долгосрочных ипотечных кредитов под залог недвижимости (земли, различных строений и других объектов недвижимости). Ресурсы ипотечного банка складываются из собственных накоплений и средств, полученных от реализации ипотечных облиг ...