Классификация коммерческих банков, основы работы и его операции

В современной рыночной экономике существует двухуровневая банковская система, состоящая из центрального банка страны и коммерческих (депозитных) банков различных видов.

Коммерческий банк – универсальное кредитное учреждение. Создание банка нацелено не только на привлечение и размещение денежных средств на определенных условиях (условие возвратности и платности), но и осуществлять обширный ряд услуг других операций. Коммерческие банки выполняют активные и пассивные операции подобные двум противоположным сторонам диалектического единства. Без активных операций бессмысленны пассивные, а без пассивных операций нереально совершить активные операции. Для всех банковских операций цель едина - увеличить доходы и сократить расходы[1].

Коммерческие банки различаются[2]:

1. По принадлежности уставного капитала и способу его формирования бывают государственные, акционерные банки, общества с ограниченной ответственностью, на банки с участием иностранного капитала, а также на иностранные банки;

2. По видам совершаемых операций: универсальные банки и специализированные;

3. По территориальным признакам: международные, республиканские; региональные и межрегиональные банки;

4. По отраслевому признаку: банки промышленные, торговые, строительные, коммунальные, внешнеторговые, кооперативные и сельскохозяйственные;

5. По признакам функциональным: ипотечные, инновационные, депозитные, биржевые, трастовые, учетные и клиринговые банки;

6. По срокам выдаваемых ссуд: банки долгосрочных вложений (инвестиционные) и на банки краткосрочных вложений;

7. По организационной структуре: единый банк, банковская группа на банковские объединения.

В коммерческих банках производят ряд основных операции[3]: размещают и принимают денежные вклады; предоставляют и привлекают кредиты; от имени и по поручению клиентов производят расчеты и их кассовое обслуживание; оперируют ценными бумагами на фондовом рынке; меняют валюту, консультируют и другие операции. Понятие ликвидности коммерческого банка говорит о способности моментально расплатиться по своим обязательствам, ликвидность - это главнейшее качество коммерческого банка.

Необходимость держания резервов в размере с 10 до 15% от общей суммы депозитов банка, с целью удовлетворения требований вкладчиков в отношении возврата вкладов, такаю систему, называют - нормой обязательных резервов Центрального банка. Оставшаяся часть денежных банковских средств - называют избыточным резервом. Избыточный банковский резерв становится для своих заемщиков депозитом, т.е. возникает кредитная эмиссия.

Экономическая основа операций банка заключена в движении денежных средств объективного процесса, оказания влияния на формирующуюся и использующуюся ссужаемую стоимость по аккумуляции и размещению кредитных ресурсов.

Эксперты, практикующие в банковской системе, отмечают наличие двух тенденций которые взаимоисключают друг друга, а именно: универсализация и специализация банковской деятельности. Коммерческие банки, к традиционным занятиям и операциям, часто вливаются и в смежную деятельность. Вывод: коммерческий банк может быть универсальным, отраслевым, специального назначения, региональным и т.п. наряду с содержанием его операций, степени развития экономики страны, кредитных отношений, денежных и финансовых рынков[4].

Коммерческие банки большинства западных стран, с целью привлечения клиентов выполняют различные операции. Для своих клиентов крупнейшие банки осуществляют до 300 видов операций и услуг с ведением депозитных счетов; совершением безналичных переводов денежных средств; приемом сбережений; выдачей разнообразных ссуд; куплей или продажей ценных бумаг; проведением операций или сделок с ценными бумагами по доверенности; хранением ценностей в сейфах и так далее. Коммерческие банки находятся в постоянной и неразрывной связи практически со всеми звеньями воспроизводственного процесса.

Другое по теме:

Проблема управления рисками
Не менее сложная методологическая проблема - управление рисками как на макро-, так и на микроуровне. На уровне банковской системы основными механизмами регулирования банковских рисков являются: минимальный размер капитала для вновь создаваемых банков; требования к составу и нормативы достаточности ...

Автокредитование
Автокредит - целевой кредит на покупку автомобиля. Автокредитование - составная часть потребительского кредитования. Автокредит, в отличие от других потребительских кредитов, может предоставляться как на новый автомобиль, так и на поддержанное транспортное средство. Довольно высоки процентные ставк ...

Организация производства в парикмахерской
Несомненно, что главной услугой салона-парикмахерской является стрижка. Стрижка волос - одна из самых сложных, но и самых распространенных операций, выполняемых в салонах-парикмахерских. От качества стрижки зависит внешний вид прически и ее долговечность. Стрижку волос называют фундаментом прически ...