Организация кредитной деятельности банка

- рассмотрение кредитных заявок и принятие решений о выдаче кредитов юридическим и физическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям;

- информирование членов Кредитного Комитета Банка о возникшей просроченной задолженности;

- вынесение предложений на Кредитный комитет Банка об изменении существенных условий договоров по кредитным сделкам и сделкам, обеспечивающих возврат по ним;

Все решения о выдаче кредитов сверх установленных для дополнительных офисов лимитов принимаются Кредитным комитетом Банка.

Лимитный комитет Банка при осуществлении кредитной деятельности выполняет следующие основные функции:

- утверждает для дополнительных офисов и филиалов Банка совокупный лимит всех обязательств на одного заемщика юридического/физического лица или индивидуального предпринимателя;

- утверждает лимиты по кредитным сделкам по заявкам подразделений, дополнительных офисов и филиалов Банка;

- формирует для Правления банка предложения по предельным и базовым процентным ставкам по кредитным сделкам.

2) Организация кредитного процесса.

Этапы кредитного процесса

Кредитный процесс можно условно разделить на следующие этапы:

анализ кредитной заявки;

определение кредитных лимитов и других ограничений;

определение фактической цены кредита;

оценка кредитных рисков;

принятие решения по кредитной заявке;

формирование кредитных досье;

выдача кредита;

сопровождение и мониторинг кредитных договоров и кредитного портфеля Банка;

работа с проблемной задолженностью в случае ее возникновения;

10. погашение кредита.

Определение кредитных лимитов

Кредитные лимиты делятся на следующие группы:

- лимиты кредитования одного клиента,

- лимиты кредитования группы взаимосвязанных клиентов,

- лимиты клиентам-нерезидентам,

- лимиты связанного кредитования,

- лимиты по филиалам,

- лимиты по дополнительным офисам, и утверждаются в установленном в Банке порядке.

По каждому конкретному клиенту, включая группы взаимосвязанных клиентов, устанавливается минимальное и максимальное значения лимита кредитования (минимальная и максимальная суммы кредита по всей совокупности кредитных продуктов).

Кроме того, лимиты кредитования устанавливаются по конкретному клиенту по каждой конкретной кредитной сделке по любому из кредитных продуктов.

При определении минимального и максимального значений лимита кредитования одного клиента (включая группу взаимосвязанных клиентов) по кредитному продукту учитываются следующие показатели:

- потенциальный доход Банка от продажи кредитного продукта;

- потенциальный доход клиента от реализации проекта, проведения сделки;

- прогнозируемые условно-постоянные расходы клиента;

- особенности кредитных сделок (характер кредитуемой сделки / проекта (торговый или вложения во внеоборотные активы заемщика), обеспечение кредита (достаточное или недостаточное), доля участия заемщика собственными средствами (достаточность собственного капитала заемщика, наличие чистого оборотного капитала заемщика), категории кредитуемых клиентов (рейтинг клиента в клиентском портфеле Банка);

- сумма денежных средств, которой Банк готов рисковать при предоставлении кредитов, относящихся к данному кредитному продукту;

- требования Банка России, касающиеся максимального лимита кредитования Банком одного заемщика (группы взаимосвязанных заемщиков);

- другие существенные показатели.

Рассмотрение кредитной заявки

Кредитные заявки юридических и физических лиц рассматриваются Банком, Филиалами Банка и Дополнительными Офисами в соответствии с определенными им полномочиями (лимитами) в порядке, определяемом внутренними регламентирующими документами Банка.

Во внутренних документах Банка (Регламенты, Положения, методики и другие документы) детально описана вся система действий и документооборот, осуществляемые структурными подразделениями Банка при обслуживании кредитных сделок Банка.

Полный пакет документов, необходимый Банку для установления кредитоспособности потенциального заемщика и принятия решения о кредитовании, утвержден внутренними документами Банка и размещен на сайте Банка для удобства использования клиентами. В процессе работы с потенциальным заемщиком сотрудниками Банка добирается дополнительная существенная информация, формируется качественный пакет документов, необходимый и достаточный для формирования мотивированного заключения на Кредитный комитет и Малый Кредитный комитет Банка.

При рассмотрении кредитной заявки Клиента проверяется ее соответствие Кредитной политике и другим регламентирующим документам Банка и, как правило, осуществляется анализ кредитуемой сделки (проекта), производится структурирование кредитной сделки, определяется степень риска и категория качества.

Другое по теме:

Правовое регулирование рынка МЦБ
Правовое регулирование института МЦБ осуществляется посредством принятия законодательными и исполнительными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов РФ и представительными органами местного самоуправления нормативных правовых актов. Нормативный правовой акт совреме ...

Проблематика рынка ценных бумаг в Российской Федерации
В настоящее время происходит сложный процесс создания структуры фондового рынка, который отвечал бы международным стандартам. Рынок ценных бумаг начал складываться после выхода постановления Совета Министров СССР №1195 от 15 октября 1988 года "О выпуске предприятиями и организациями ценных бум ...

Правовые основы деятельности ЦБ РФ
Конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации установлен ст. 75 Конституции РФ, где определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля. Статус, цели деятельности, функции и полномочия ...