В Банке действует структурированная система лимитов на банки-контрагенты, в том числе лимитов на величину кредитных, поставочных и предпоставочных рисков на финансовых рынках. Контроль данных лимитов автоматизирован, информация о свободных лимитах доступна бизнес-подразделениям в режиме реального времени, на ежедневной основе осуществляется текущий и последующий контроль лимитов.
Возможность предоставления кредитов клиентам ОАО Банк «Возрождение» в рамках стандартных продуктов, овердрафтов и гарантий предприятиям определяется на основе методики подготовки экспертного заключения, устанавливающим принципы и правила кредитного анализа при рассмотрении вопросов, связанных с кредитованием заемщиков юридических лиц. В основу методики о возможности предоставления кредита положены принципы, обеспечивающие:
- Возможность ее применения для всех видов кредитных продуктов;
- Единообразный подход к анализу финансово-хозяйственной деятельности заемщиков;
- Комплексный и объективный анализ всей информации, касающейся предоставления рассматриваемого кредита;
- Выявление факторов кредитного риска, по предоставляемой ссуде.
Кредит квалифицируется как нежелательный если:
а) Рейтинг кредитоспособности контрагента хуже чем СССimpex (от ССimpex до Dimpex)
б) Убыточная деятельность компании на протяжении 2 (двух) последних лет (рейтинг не выше ССimpex)
в) Сумма испрашиваемого кредита превышает 50% валюты баланса Контрагента;
г) Чистые активы контрагента имеют отрицательную величину;
д) Имеется негативная кредитная история компании (несвоевременное погашение кредитов и процентов по ним, исполнение обязательств по кредитным договорам, соглашениями об отступном, и т.п.)
е) Контрагент находиться в состоянии реорганизации (слияние, поглощение, выделение);
ж) Контрагент находиться в стадии банкротства (внешнее управление, конкурсное производство, временная администрация и т.п.);
з) Наличие просроченной неструктурированной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами и, как следствие, наличие Картотеки №2 к банковским счетам;
и) Клиент находится в состоянии судебных разбирательств с контрагентами, налоговыми органами, другими структурами по вопросам имущества.
Проводится анализ кредитоспособности заемщика (покажем на примере ООО «Индустрия строительства связи», которое обратилось в Банк за кредитом в ноябре 2011 г.).
Таблица 3 - Краткое содержание обращения ООО «Индустрия строительства связи».
Вид, сумма, срок кредитного продукта, уровень процентной ставки |
Кредитная линия с лимитом выдачи 6 000 000,00 (Шесть миллионов рублей) сроком на 12 месяцев под 17% годовых |
Порядок погашения основной суммы долга и процентов |
Порядок погашения основной суммы долга - ежемесячно равными долями; Порядок погашения процентов - ежемесячно. |
Целевое использование кредитных ресурсов |
Пополнение оборотных средств |
Предлагаемое обеспечение, справедливая стоимость |
Залог имущества ООО «Индустрия Строительства Связи» залоговой стоимостью не менее 7 050 000 руб.; транспортные средства (не менее 50% в структуре залога); оборудование; ТМЦ (кабеля). |
Источник погашения кредита |
Выручка от выполненных работ |
Дополнительное обеспечение |
Поручительство Учредителя - Ген. директора Иванова Н.Б. |
Другое по теме:
Организационно - экономическая деятельность по организации потребительского
кредитования
Цель: Ознакомление с деятельности кредитно – финансового учреждения для изучения процесса организации потребительского кредитования и предоставления их заемщику. Задачи: - провести расчет финансовых результатов деятельности коммерческого банка - проанализировать максимальные суммы выдачи кредита и ...
Особенности банковского кредита и его классификация
Банковский кредит - одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных средств. Доход по этой форме кредита банк получает в виде ссудного процента или банковского процента [3, 123]. Банковский кредит превышает границы ...
Имущественное страхование
Имущественное страхование в Российской Федерации – отрасль страхования, где объектами страховых правоотношений выступает имущество в различных видах. Имущественное страхование охватывает практически все виды имущества юридических и физических лиц: здания, сооружения, машины, оборудование, сырье топ ...