Внедрение и развитие ипотечного кредитования в Республике Казахстан

Необходимость развития механизмов ипотечного кредитования в Республике Казахстан на сегодняшний день обуславливается следующими причинами:

– во-первых, объективной потребностью в развитии жилищного строительства - это социальная функция ипо­течного финансирования;

–во-вторых, состояние рецессии в экономике, несмотря на некоторые положительные конъюнктурные изменения требует принятия комплексных мер по ее стимулированию – это стимулирующая функция;

–в-третьих, высокие риски, присущие экономике, в некоторой степени компенсируются самим характером ипотечного кредитования при условии создания четко функционирующей системы вспомогательных институтов и позволяют направить имеющиеся финансовые ресурсы на создание реальной стоимости.

Необходимо подчеркнуть, что в мировой практике ипотечное кредитование на сегодняшнем уровне развития является довольно сложным институтом - системой.

Общеизвестно, что в стране для улучшения благосостояния народа принята Государственная программа развития жилищного строительства в Республике Казахстан на 2005–2007 годы, которая начала действовать с первого января 2005 года. Программа направлена на обеспечение устойчивого темпа роста жилищного строительства, доступного для широких слоев населения через удешевление его стоимости, увеличение сроков жилищного кредитования, снижение первоначального взноса и ставки кредитования.

Для реализации государственной программы основными направлениями определены:

– стимулирование предложения строительства жилья;

– совершенствование системы ипотечного кредитования;

– развитие системы строительных сбережений;

– кредитование местных исполнительных органов;

– развитие индивидуального жилищного строительства;

– строительство жилья за счет привлечения инвестиций частного капитала (с использованием механизма ипотечного кредитования и системы жилищно-строительных сбережений);

– снижение стоимости одного квадратного метра жилья;

– дальнейшее развитие производства эффективных, экологически чистых строительных материалов и внедрение новых технологий.

В апреле 2003 года Правительством Республики Казахстан создано АО «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана» со стопроцентным участием государства в уставном капитале.

Основные его задачи – прием вкладов в жилищные строительные сбережения и предоставление вкладчикам жилищных займов на улучшение жилищных условий.

Особенность системы строительных сбережений состояла в предварительном накапливании денежных средств на сберегательных счетах в жилищном строительном сберегательном банке. Условием такого накопления выступает премия, которая по итогам каждого года накоплений выплачивается дополнительно государством. Премия для всех вкладчиков одинаковая и определена законом РК. Вкладчик по итогам цикла накоплений получает вместе с процентами и премию, а затем возможность от банка получить кредит. При этом кредит на основе заключенного договора выдается, к примеру, под 5 % (плата за депозит 2,5 %).

Необходимо было накопить не менее 50 % от стоимости жилья или стоимости ремонта жилья и уже, затем жилстройсбергбанк предоставлял вкладчикам жилищные займы в размере разницы между суммой приобретаемого жилья, стоимости ремонта и объемом накопленных сбережений.

Минимальный срок накопления жилищных строительных сбережений составляет три года, максимальный не ограничен.

Но с 2005 года правительство страны снизило первоначальный взнос до 25 %, увеличило срок возврата кредита по оставшейся сумме с 15 до 25 лет.

В 2003 году в республике было построено и введено в эксплуатацию около двух миллионов квадратных метров жилья. В течение 2005–2007 годов планируется увеличить этот показатель не менее чем в шесть раз.

На первое октября 2005 года доля ипотечных кредитов физическим лицам и юридическим лицам составила 11,8 % ВВП республики, или 757,7 млрд. тенге. Доля займов под залог недвижимости составляет более трети совокупного ссудного портфеля банков и ипотечных компаний. Из них займов физическим лицам на покупку жилья – 37,1 %. За первые девять месяцев 2005 года объем данных займов увеличился на 44 %, тогда как в 2004 году – на 92,8 %.

Наиболее активно ипотечные кредиты выдаются в Алматы (43,1 %), Астане (15,3 %), Карагандинской (7,1 %), Восточно–Казахстанской (5,9 %), Южно–Казахстанской (5,3 %) и Актюбинской (6,7 %) оьластях, где ведется активное жилищное строительство.

На первое октября 2005 года на долю ипотечных компаний приходится 7,9 % от общей суммы выданных ипотечных кредитов юридическим и физическим лицам. Вся остальная часть кредитов приходится на долю банков.

Другое по теме:

Инновационные технологии и совершенствование банковского маркетинга
В современных условиях России она заставляет банки проводить политику не простого выживания, а постоянного роста и развития. Для этого они вынуждены изменять себя с целью получения дополнительных преимуществ и продвижения вперед, при чем желательнее быстрее, чем конкуренты. В этих условиях особая р ...

Виды и условия кредитования юридических лиц в Сберегательном банке России
Цели кредитования: - пополнение оборотных средств, в том числе финансирование производственной деятельности предприятия; контрактное финансирование, включая затраты по экспортным и импортным контрактам и сопутствующие операции; погашение текущей задолженности по уплате налогов, сборов, пошлин и ины ...

Деятельность по организации торговли на рынке ценных бумаг
Деятельность по организации торговли на рынке ценных бумаг — это предоставление услуг, непосредственно способствующих заключению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами между участниками рынка ценных бумаг. Участник рынка в общем случае называется организатором торговли, основным видом которо ...