Организация работы по кредитованию населения

банковский потребительский кредит коммерческий

Работа по кредитованию физических лиц в ГОСБ № 2363 Сбербанка РФ проводится в соответствии с разработанными нормативными документами СБ РФ, указаниями территориального банка. Все вопросы, касающиеся кредитования, выносятся на рассмотрение Комитетов отделения.

Основным нормативным документом ГОСБ № 2363 Сбербанка РФ по кредитованию физических лиц является правила № 229-3-р от 30.05.2003 года, утвержденные комитетом по предоставлению кредитов и инвестиций Сбербанка России.

Основным нормативным документом, определяющим порядок кредитования, является Регламент предоставления кредитов физическим, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Этот документ регулирует особенности предоставления отдельных видов кредитов и проведения отдельных операций (в части анализа документов заемщика, оформления кредитной документации, объектов и сроков кредитования); порядок предоставления кредита, порядок действий различных подразделений банка по сопровождению кредитного договора.

Организационный аспект работы с заемщиком заключается в организации проведения его предварительной проверки. Именно объем и качество такой проверки в значительной степени гарантируют обоснованность выдачи кредита физическому лицу, а также обеспечивают минимизацию кредитных рисков.

Организация работы по предоставлению и погашению кредитов в Банке имеет свои особенности и состоит из ряда взаимосвязанных этапов, на каждом из которых Банку приходится решать специфические задачи.

Начальным этапом организации кредитной сделки, имеющим принципиальное значение, является процедура рассмотрения вопроса о предоставлении кредита в банке. При обращении Заемщика в Банк за получением кредита кредитный работник кредитующего подразделения выясняет цель, на которую испрашивается кредит, разъясняет условия и порядок предоставления кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения кредита. Кредитный работник производит проверку предоставленных Заемщиком и Поручителем документов и сведений, указанных в Заявлении-анкете, рассчитывает платежеспособность Заемщика и Поручителя. Кредитующее подразделение направляет пакет документов в юридическое подразделение и подразделение безопасности Банка, которыми производится проверка документов и составляется письменное заключение, которое передается в кредитное подразделение. В зависимости от обеспечения кредита, кредитующее подразделение может привлечь к работе специалистов Банка по вопросам недвижимости, по операциям с ценными бумагами; специалиста дочернего предприятия, либо независимого оценщика. Кредитный работник анализирует и обобщает представленные из других подразделений Банка материалы, определяет максимально возможный размер кредита и готовит заключение о возможности предоставления кредита, которое визируется руководителем кредитующего подразделения. Далее заключение кредитного работника направляется для принятия решения о предоставления кредита на рассмотрение Кредитного комитета Банка или на рассмотрения руководителя Банка в пределах предоставленных ему полномочий. При принятии положительного решения кредитный работник сообщает об этом Заемщику и приступает к оформлению кредитных документов.

Второй этап работы по кредитованию населения – это действия подразделений Банка после оформления кредитной документации: кредитный работник приступает к формированию кредитного дела и направляет в подразделение сопровождения кредитных операций необходимую кредитную документацию, а также передает в хранилище Банка предметы заклада, а в Депозитарий Банка распоряжение в виде служебной записки на осуществление регистрации залога. Подразделение сопровождения кредитных операций принимает от кредитующего подразделения оригиналы кредитной документации; контролирует соответствие оформленной кредитной документации и информации, введенной кредитующим подразделением в Систему, решению Кредитного комитета Банка или Кредитного комитета Сбербанка России; информирует кредитующее подразделение о выявленных расхождениях; проверяет соответствие оформленного обеспечения по кредиту условиям Кредитного договора и о выявленных расхождениях информирует кредитующее подразделение; осуществляет контроль за переводом ценных бумаг в залог (в том числе контроль соответствия принятых в залог ценных бумаг условиям договора залога на основании акта приема-передачи, Отчета о совершении депозитарных операций, выписки по счету депо; дает необходимые распоряжения подразделению учета кредитных операций, в т.ч. на открытие ссудного счета, учет договоров залога (заклада, поручительства), сумм неиспользованных лимитов по кредитным линиям и т.п. Подразделение учета кредитных операций открывает Заемщику ссудный счет и иные необходимые счета на основании распоряжения подразделения сопровождения кредитных операций.

Другое по теме:

Анализ ипотечного кредитования
Рассмотрим состояние ипотечного кредитования в Тверском отделении Cбербанка России на основании данных об остатках ссудной задолженности по «Кредиту на недвижимость», «Ипотечный кредит» и «Кредит ипотечный +» (эти три вида кредита назовем «кредит на недвижимость») и по программе кредит «Молодая сем ...

Перспективы развития банковского сектора в посткризисный период
банк кредитный антикризисное управление Базельский комитет по банковскому надзору одобрил глобальную реформу мирового банковского сектора. Получившая название "Базель-3", она призвана повысить финансовую устойчивость мировой финансовой и банковской систем за счет увеличения банковских лик ...

Сущность и классификация банковских операций
Внешнеэкономические и неэкономические связи между юридическими и физическими лицами различных стран приводят к возникновению денежных требований и обязательств. Субъектами международных расчетных операций являются экспортеры, импортеры и банки. Расчеты осуществляются преимущественно в безналичной ф ...