Пассивные операции

б) получение кредитов у центрального банка, а также учет векселей Центральным банком (когда коммерческий банк, нуждающийся в ресурсах, продает, а Центральный банк «учитывает», т.е. покупает с некоторой скидкой (дисконтом) векселя надежных клиентов данного банка);

в) выпуск долговых ценных бумаг (облигаций, векселей, сертификатов);

г) заключение соглашений – денежные средства, полученные банками от их клиентов о продаже ценных бумаг с обратным выкупом, т.е. операции РЕПО, когда банк, которому временно нужны ресурсы, продает и одновременно обязуется выкупить ценную бумагу на оговоренную дату по заранее установленной цене (обычно на 1 – 3% дороже; это и будет плата другому банку за временныересурсы) [1].

Межбанковские кредиты (МБК) – это кредиты, предоставляемые одними банками другим. Банки, располагающие временно свободными ресурсами, продают эти ресурсы на межбанковском рынке. Российские банки приобретают ресурсы как на внутреннем, так и на внешнем рынке (от зарубежных банков). Банк может привлечь кредит другого банка напрямую или через посредника (третий банк, биржу, брокерскую контору) [4].

Для зарубежных банков предоставление ресурсов российским банкам является выгодным вложением, поскольку на Западе процентные ставки ниже. Более 60% кредитов, полученных российскими банками от зарубежных, носят долгосрочный характер – более одного года. На российском рынке МБК большинство сделок – краткосрочные (от одного дня до двух недель).

Банк, предоставляющий ресурсы, обязательно отслеживает финансовое состояние банка-заемщика, определяет его кредитоспособность на основе утвержденных методик оценки и предоставляет ресурсы в пределах лимитов, установленных каждому банку-заемщику.

Межбанковские кредиты предоставляются как с обеспечением (чаще всего высоколиквидными ценными бумагами), так и без обеспечения (бланковые кредиты) [6].

Межбанковские операции по предоставлению ресурсов одного банка другому могут производиться различными способами:

· на основе отдельных кредитных или депозитных договоров;

· на основании заключения на год и более генерального соглашения об общих условиях проведения операций на внутреннем валютном и денежном рынках и дополнительных соглашений к нему;

· открытием кредитных линий, т.е. заключением соглашения(договора) о максимальной сумме кредита, которую банк-заемщик может использовать в течение обусловленного срока и при соблюдении определенных условий соглашения;

· на основании заключения соглашений о неснижаемом остаткесредств на корреспондентском счете другого банка, тогда банк, в котором открыт этот счет, может временно пользоваться деньгами в пределах неснижаемого остатка;

· кредитованием в форме овердрафта (от англ. Overdraft – над чертой, сверх имеющегося остатка) по корреспондентскому счету, т.е.на основании заключения между банками договора (либо дополнительного соглашения) о корреспондентских отношениях, в условиях которого допускается овердрафт по корреспондентскому счету другого банка. В этом случае ресурсами банка, в котором открыт счет, временно пользуется банк, которому открыт счет [8].

Большинство сделок на российском рынке заключается при помощи генеральных соглашений. Операционные системы, установленные в банках обеспечивают технические возможности быстрого заключения сделок. Перечисление сумм денежных средств осуществляется через корреспондентские счета, открытые в ЦБ РФ либо в коммерческих банках.

Другое по теме:

Складское свидетельство
Складское свидетельство - это ценная бумага, удостоверяющая принятие товара на хранение по договору складского хранения. Хранение товара есть продолжение процесса его производства в сфере его обращения. Произведенный товар необходимо продать, а для этого требуется сформировать из него оптовые парти ...

Совершенствование банковской системы, банковского надзора, финансового рынка, платежной системы РБ
Приоритетным направлением развития банковского сектора в 2009 году стало дальнейшее повышение устойчивости его функционирования. Продолжится рост эффективности выполнения банковским сектором функций финансового посредничества. Последовательное уменьшение масштабов переноса рисков нефинансового сект ...

Краткая экономическая характеристика ОАО «Белагропромбанк»
Открытое акционерное общество «Белагропромбанк» является одним из крупнейших универсальных кредитно-финансовых учреждений Республики Беларусь. Банк предлагает своим клиентам широкий спектр банковских услуг, объём которых постоянно растет как за счет расширения, качественного обновления и комплексно ...