Состояние и проблемы ипотечного рынка в России

По оценке генерального управляющего по розничным продуктам и услугам «Международного Московского Банка» Алексея Аксенова, Сбербанк за первые шесть месяцев 2011 года выдал ипотечных кредитов столько же, сколько все банки России, работающие на рынке ипотеки. Второе место занимает «Внешторгбанк 24». Третье место принадлежит банку DeltaCredit. «Сосьете Женераль Восток» и «Райффайзенбанк», по мнению экспертов, имеют большой потенциал на ипотечном рынке. Кроме того, в качестве активных участников ипотечного рынка стоит отметить «Банк Уралсиб», «Банк Москвы», «Абсолют банк», банк «Возрождение», Москоммерцбанк, «Кит-Финанс» и другие.

Самая распространенная форма кредитования - это выдача денег на покупку квартиры в строящемся доме или жилья на так называемом вторичном рынке, то есть квартиры, в которой уже кто-то жил, а теперь ее продает. Впрочем, ВТБ и Сбербанк готовы даже предоставить кредит на покупку комнаты на рынке вторичного жилья. В последние два года наибольшим спросом пользовались готовые квартиры в новостройках и строящееся жилье. Это связанно с тем, что изначально цена строящегося дома значительно ниже. Средняя ставка на рынке по кредиту в рублях составляет 13,8%, в долларах - 11%. «Росбанк», «Зенит», ГИБ, DeltaCredit, «Международный московский банк» в этом году снизили процентные ставки и даже заявляют о своей готовности предоставить кредит в рублях под 10-12% годовых. По-прежнему высокими остаются ставки у операторов АИЖК (15% в рублях) и «Оргбанка» - от 18 до 25% тоже в рублях. Однако при этом стоит отметить, что у АИЖК можно получить самый длинный кредит - до 27 лет. На этот же срок кредитуют «Европейский трастовый банк» и «Русский банкирский дом». В среднем же по рынку «длина» кредита составляет 15 лет. Отдельный разговор - это форма, по которой граждане, желающие воспользоваться ипотекой, должны подтверждать свои доходы. Кстати, в отдельных банках надо платить уже за рассмотрение кредитной заявки: в «Абсолютбанке» - 65 долларов, в «Собинбанке» - 3 тыс. руб., в «Банке жилищного финансирования» - 1 тыс. руб., а в «МДМ-банке» - 900 руб. Некоторые берут плату только в случае, если кредитный комитет все же решил выдать вам деньги.

Все больше банков вместо стандартного подтверждения доходов по форме 2-НДФЛ вырабатывают свои формуляры. Они могут предусматривать что угодно: представление оплаченных счетов от телефонных компаний, выписки о движении средств на вашем банковском счете, перечень уже принадлежащей вам недвижимости - все зависит от фантазии кредитора. В «Райффайзенбанке», например, вам могут выдать кредит только при условии, что ваш работодатель подтвердит: в течение ближайших двух лет увольнять вас он не собирается. Еще одна интересная тема - размер собственных средств, уже имеющихся у заемщика. В целом по рынку сумма так называемого первоначального взноса составляет от 5%. Ближе всего к этому подошли «Московское ипотечное агентство», «Русский ипотечный банк» и Сбербанк, в сторону понижения еще никто не пробил.

Для сравнения: в большинстве западных стран ипотечный кредит может получить тот, кто уже накопил лишь 3-5% от стоимости квартиры, и при этом идет активная борьба за снижение этого «грабительского» процента. Некоторые наши особенно сообразительные сограждане идут на уловку: сумму первого взноса они берут в кредит у других банков - как бы на потребительские нужды.

Бюро кредитных историй, в которых скапливается информация о заемщиках, у нас еще в полной мере не работают, поэтому такие операции, как утверждают знающие люди, пока еще нередко проходят. Но горе тому, чей ипотечный кредитор об этом узнает - как правило, денег на квартиру в таких случаях не дают. А чтобы обезопасить себя от подобных трюков, некоторые банки требуют предоставить информацию, откуда у вас взялась сумма первоначального взноса. Несмотря на все предварительные сложности и хлопоты, если банковский кредитный комитет все же решил выдать вам ссуду на покупку квартиры, то потом носиться с вами будут как с маленьким ребенком.

Технику работы с клиентами банки предпочитают не афишировать, однако известно, что при возникновении финансовых трудностей заемщику могут на несколько месяцев снизить проценты по кредиту, а то и вообще предоставить «кредитные каникулы». Любые проблемы банки предпочитают решать полюбовно. Поэтому даже в крупных кредитных учреждениях, работающих с огромным числом заемщиков и оперирующих баснословными суммами, за весь прошлый год было не более десятка судебных дел. Как уверяют специалисты, основная причина практически полного отсутствия судебных дел - это не добросовестность заемщиков, а осторожность банков и наличие залога в виде недвижимости.

Другое по теме:

Договор страхования
Договор страхования – это соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при совершении страхового случая произвести страховую выплату страхователю, или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования; а страхователь обязан уплатить страховые взносы в ...

Комплексный анализ РБУ
С точки зрения маркетинга, потенциальный и целевой рынок конкретных банковских услуг состоит из совокупности возможных потребителей БУ со схожими потребностями в отношении конкретной банковской услуги и готовностью этими услугами коммерческого банка (КБ) воспользоваться. Обычно рассматривают три во ...

Особенности порядка обращения МЦБ
Порядок обращения МЦБ имеет ряд отличительных характеристик.[22] Во - первых, способы, порядок и источники финансирования расходов по обслуживанию обязательств муниципального образования, возникших в результате эмиссии МЦБ, регулируются бюджетным законодательством Российской Федерации. Во - вторых, ...