Виды потребительского кредита

Кредит может погашаться единовременно или с рассрочкой платежа.

Кредит с разовым погашением. Сюда относятся текущие счета, открываемые покупателями на срок 1-1,5 месяца в универмагах и на других предприятиях розничной торговли; в пределах предоставленных кредитов они покупают товары и по истечении установленного срока единовременно погашают свою задолженность. Потребительский кредит с разовым погашением включают также кредиты в виде отсрочки платежа.[2]

Кредит с рассрочкой платежа. Чаще всего предоставляется именно такая форма потребительского кредита.

Классификация потребительского кредита:

- на неотложные нужды;

- под заклад ценных бумаг;

- овердрафт;

- на строительство объектов недвижимости;

- на приобретение объектов недвижимости;

- ипотечные кредиты;

- на реконструкцию объектов недвижимости;

- на приобретение бытовой техники;

- на приобретение мебели и ковров;

- на приобретение компьютеров и периферийной техники;

- на приобретение спортивного инвентаря;

- на приобретение систем безопасности;

- на приобретение сантехники и ее установки;

- на ремонт квартиры, дома, дачи;

- на приобретение туристических путевок;

- на приобретение и ремонт автотранспорта;

- на медицинское обслуживание;

- на образование.

Кредитование осуществляется на общих условиях, к которым относятся следующие:

- банк предоставляет кредиты гражданам России в возрасте, пределы которого устанавливаются соответствующими банками;

- размер кредита определяется на основе оценки платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения возврата кредита, а также не может превышать предельной величины, устанавливаемой Сбербанком России по конкретному виду кредита;

- платежеспособность заемщика оценивается по ставке о среднемесячной заработной плате за последние 6 месяцев или по декларации о доходах за предыдущий год;

- наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщика (договор поручительства, договор залога имущества);

- за пользование кредитом заемщик уплачивает банку годовые проценты. Уплата процентов происходит ежемесячно одновременно с погашением кредита, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем заключения кредитного договора. Величину процентной ставки банк может изменить в одностороннем порядке;

- при несвоевременном внесении платежа в погашении кредита или уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку с суммы просроченного платежа по основному долгу и процентам.[7]

Рассмотрим виды потребительского кредита, которые пользуются большим спросом и интересом на сегодняшний день.

1. Ипотечное кредитование

Ипотечный кредит - это кредит (заем), предоставленный для приобретения недвижимости под залог данной недвижимости в качестве обеспечения обязательства.

По договору об ипотеке может быть заложено следующее недвижимое имущество: земельные участки; предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир; дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Условия ипотечного кредитования следующие.

- Кредит предоставляется и погашается в рублях.

- Срок, на который предоставляется кредит, - обычно от одного года до 27 лет.

- Погашение кредита - равные по сумме платежи , включающие в себя погашение части основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом.

- Проценты по кредиту сейчас составляют примерно 14% годовых. Долгосрочное погашение кредита – частично или полное погашение кредита допускается после истечения полугода, считая с даты предоставления кредита.

- Заемщиком может быть любое дееспособное физическое лицо от 18 до 60 лет.

- Объект кредитования - кредит предоставляется для приобретения квартиры или дома, на которые оформляются право собственности в установленном законом порядке и которые расположены на территории РФ, где осуществляется кредитование заемщика.

Другое по теме:

Особенности банковского кредита и его классификация
Банковский кредит - одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных средств. Доход по этой форме кредита банк получает в виде ссудного процента или банковского процента [3, 123]. Банковский кредит превышает границы ...

Внедрение и развитие ипотечного кредитования в Республике Казахстан
В Казахстане с самого начала экономических преобразований, несмотря на свою важность, жилищная реформа проводилась очень медленными темпами. В условиях низкой платежеспособности большей части населения, а также отсутствия долгосрочных кредитов для приобретения готового жилья, созданный в первые год ...

Оценка кредитоспособности заемщика при помощи условной разбивки клиента по классности
Объективная оценка финансовой устойчивости заемщика и учет возможных рисков по кредитным операциям позволяет банку эффективно управлять кредитными ресурсами и получать прибыль. С развитием рыночных отношений возникла необходимость принципиально нового подхода к определению кредитоспособности и фина ...