Методы оценки кредитоспособности заемщика

Актуальность исследования. Кредитование физических лиц - перспективное направление деятельности мирового и отечественного банковского сектора. Конкуренция на рынке кредитования физических лиц заставила кредитные организации вести агрессивную кредитную политику, направленную на увеличение кредитного портфеля за счет привлечения в короткие сроки широкого круга заемщиков. Эта задача была решена за счет упрощения процедуры кредитования. Привлекая заемщиков таким образом, кредитные организации приняли на себя дополнительные кредитные риски, которые, реализовавшись, привели к росту просроченной задолженности. Уменьшение кредитных рисков стало актуальной задачей. Между кредитным риском и кредитоспособностью заемщика прослеживается обратная связь. Исходя из этого можно сделать вывод, что правильная политика кредитной организации по оценке кредитоспособности заемщика позволит кредитной организации с меньшим риском осуществлять кредитные операции. Важным условием эффективной деятельности кредитных организаций на рынке кредитования физических лиц становится активное изучение вопросов, связанных с разработкой моделей принятия решений по кредитным обращениям, позволяющим осуществлять приемлемый отбор потенциальных заемщиков.

Объем информации о методах расчета кредитоспособности велик и не может быть в полном объеме рассмотрен в рамках аттестационной работы. Таким образом мной наибольшее внимание уделено методам расчета кредитоспособности физических лиц. Это связано с тем, что кредитование физических лиц осуществляется различными банками в рамках их внутренних нормативных документов, пути принятия банками решений при этом остаются для большинства заемщиков, брокеров и прочих участников сделки не известны. Необходимо провести анализ, классификацию, сравнение и привести примеры существующих на сегодняшний день методов, применяемых российскими банками.

Цель и задачи исследования. Целью аттестационной работы является изучением и сравнение методов оценки кредитоспособности заемщика.

Реализация поставленной цели потребовала решения ряда следующих задач, определяющих логику и структуру работы:

Изучить понятие, цели и задачи методов оценки кредитоспособности

Рассмотреть и сравнить методы оценки кредитоспособности.

Рассмотреть в качестве примера оценку кредитоспособности Сбербанком России

Предмет и объект исследования. Предметом исследования служат организационно-экономические отношения, возникающие в процессе оценки кредитоспособности.

Объектом исследования являются процессы взаимодействия коммерческих банков, в частности Сбербанк России (ОАО), с клиентами, обращающимися в кредитные учреждения за получением кредитов.

Методология исследования. Методологической базой исследования являлись труды российских и зарубежных экономистов и риск-менеджеров, посвященные вопросам оценки кредитоспособности и кредитного риска. В процессе подготовки аттестационной работы использованы законодательные и нормативные акты РФ, материалы научных конференций и научных изданий. В качестве инструментария в ходе исследования использовались принципы диалектической логики, позволяющие оценить явление в развитии и взаимосвязи, а также следующие способы и приемы; статистическое наблюдение, анализ и синтез, приемы факторного анализа, классификации и научной абстракции.

Информационной базой послужили нормативно-правовые акты в сфере регулирования банковской деятельности. Использовались обзорные, справочные и статистические сведения, опубликованные в экономической литературе и периодической печати, размещенные в сети Интернет; аналитические материалы Банка России,

Структура работы. В соответствии с поставленной целью и логикой исследования работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы.

• Понятие кредитоспособности, цели и задачи оценки кредитоспособности
• Методы оценки кредитоспособности юридических лиц
• Методы оценки кредитоспособности физических лиц
• Скоринговая оценка кредитоспособности
• Оценка кредитоспособности по кредитной истории
• Андеррайтинг
• Сравнение методов оценки кредитоспособности заемщика
• Характеристика деятельности и кредитная политика Сбербанка России
• Общие условия кредитования физических лиц
• Оценка кредитоспособности физических лиц Сбербанком России
• Заключение

Другое по теме:

Деятельность Национального банка в области проведения единой денежно-кредитной политики государства
Главной задачей денежно-кредитной политики является создание условий для устойчивого экономического роста и выполнения прогнозных показателей социально-экономического развития посредством реализации монетарных целей и задач инструментами денежно-кредитного и валютного регулирования. В сложных макро ...

Оценка кредитоспособности по кредитной истории
В основе оценки кредитоспособности физического лица по кредитной истории — изучение его кредитной истории, связанной с получением и возвратом кредитов. Банк использует сведения, содержащиеся в заявлении на выдачу ссуды: имя, адрес местожительства, номер пенсионного свидетельства. На основе этих дан ...

Развитие депозитариев в США
Роль центрального депозитария Соединенных Штатов Америки выполняет Депозитарная трастовая и клиринговая компания, в состав которой входит так называемый Центральный Депозитарий CSD. Контроль над депозитарной компанией находится в руках фондовых бирж. Со стороны клиринговой деятельности Депозитарная ...